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Bi-Weekly Insights Vol. 13 - 금융기관의 AI·디지털 플랫폼 활용 전략: 업무 혁신과 디지털 금융 확장

■ 금융권 AI 활용 확산과 적용 방식의 변화

• 케임브리지대 대안금융센터(CCAF) 조사에서 금융회사 352개사 중 81%가 파일럿 단계 이상에서 AI를 활용하는 것으로 나타났으나, 조직 전략과 경쟁적 위치의 변화로 이어지는 전환 단계에 도달한 비중은 14%에 그침

• 금융기관은 AI 모델·데이터·자동화 기반을 확보해 업무·운영 역량을 강화하거나, 비금융 플랫폼·핀테크 기업과 연계해 금융서비스의 고객 접점과 제공 채널을 확대하고 있음. 두 방식의 결합 양상은 각국의 금융 인프라와 정책 환경에 따라 다르게 나타남

• AI 활용이 실제 업무와 금융서비스 제공으로 확대되면서, 도입 규모보다 비용 절감, 생산성 향상 등 성과를 측정하는 체계가 중요해지고 있음. 아울러 데이터 관리, 업무 실행 단계의 위험통제, 참여자 간 책임관리도 함께 과제로 부상함

■ 주요국의 AI 활용 기반과 적용 사례

▷ 싱가포르: AI 위험관리 기준 마련과 성과 측정체계 구축

• 싱가포르통화청(MAS)은 2018년 FEAT 원칙을 시작으로 베리타스 이니셔티브, 프로젝트 마인드포지, SAFR로 이어지는 AI 위험관리 기준과 실무 도구를 단계적으로 마련해 옴

• 싱가포르 주요 은행인 DBS는 AI가 창출한 경제적 가치를 자체 기준으로 산정해 매년 공시하고 있으며, 해당 가치는 2022년 1억 8,000만 싱가포르달러에서 2025년 약 10억 싱가포르달러로 증가함

▷ 인도: 공동 AI 기반 조성과 디지털 금융 인프라를 통한 금융 제휴 확대

• 인도중앙은행(RBI)은 금융권의 책임 있고 윤리적인 AI 활용을 위한 FREE-AI 위원회 보고서를 발표하고, 금융기관이 공동으로 활용할 데이터·연산자원과 AI 시험환경 구축 등을 권고함

• 실시간 송금·결제를 지원하는 통합결제인터페이스(UPI)와 금융정보 공유제도인 계좌통합제도를 기반으로 금융기관과 핀테크 기업 간 디지털 금융서비스 제휴가 확대되고 있음

▷ UAE: 국가 AI 전략과 주요 은행의 AI 업무·플랫폼 적용 확대

• UAE 연방정부와 아부다비 정부가 국가·지역 차원의 AI 전략을 추진하는 가운데, 중동·아프리카 은행 AI 성숙도 평가에서 에미리트 NBD가 종합 1위, 퍼스트 아부다비 은행(FAB)이 3위를 기록함

• FAB는 무역금융·결제·준법 등에서 약 50개의 AI 활용 사례를 추진하며 일부 업무의 성과를 공개했고, 에미리트 NBD는 AI 적용 범위 확대와 함께 오픈뱅킹·핀테크 연계를 지원하는 디지털 인프라를 구축하고 있음

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