◆ 핵심 요약

□ OECD, 60개국 107개 금융당국의 설문 응답을 바탕으로 금융소비자 리스크를 점검한 「소비자금융 리스크 모니터 2026」 발표

• 금융 사기·사칭이 최대 외부환경 리스크(응답국의 85%)로 부상하였으며, 높은 가계부채·낮은 금융이해력 등 소비자 취약성과 결합하여 금융 웰빙을 위협

• 금융 사기·사칭이 최대 리스크, 응답국의 69%가 2025년 발생건수 증가 보고

• 디지털 전환에 따른 신규 금융상품 리스크 확대와 소비자보호 체계 강화 필요성 제기

◆ 보고서 개요

□ OECD 금융·기업국, 2026년 3월 금융소비자 리스크 글로벌 평가 보고서 「소비자금융 리스크 모니터 2026(Consumer Finance Risk Monitor 2026)」 발표

• 2024년 초판에 이은 두 번째 판으로, 60개국 107개 정부부처·금융당국의 응답을 종합한 글로벌 평가

• 은행·결제, 소비자신용, 보험, 투자, 연금 등 5개 금융상품 부문별로 외부환경·수요측·영업행위 리스크를 3대 축으로 분석

• OECD 회원국 27개국, G20 회원국 11개국, G7 회원국 5개국, APEC 회원국 9개국 참여

□ 경제적 불확실성, 디지털 전환 가속화, 영업행위 리스크가 동시 발현하는 복합적 환경에서 금융소비자 리스크 점검의 필요성 증대

• 세계 GDP 성장률 2025년 3.2% → 2026년 2.9%로 둔화 전망 속, 무역 관세 정책·생활비 압박·노동시장 불확실성이 가계 재정에 부담

• 금융 사기 급증, 디지털 기술(AI 포함) 확산, 불명확한 정보공시 등 구조적·기술적·영업행위 리스크가 동시에 소비자 노출도를 높이는 상황

• G20/OECD 금융소비자보호 고위원칙(2022)을 기반으로 국제적 정책 대응 논의가 진행 중이며, 본 보고서는 각국 정책·규제·감독 대응의 근거 자료로 활용

◆ 주요 내용 상세

□ 금융 사기·사칭이 가장 심각한 외부환경 리스크로 부상, AI 활용 정교화로 2026년에도 증가 전망

• 응답국의 85%가 금융 사기·사칭을 가장 심각한 외부환경 리스크로 선택하였으며, 주요 유형으로 피싱(phishing, 이메일)·비싱(vishing, 전화)·스미싱(smishing, 문자)을 통한 개인정보 탈취, 금융기관 사칭, 가짜 결제·보험 사기, 직불·신용카드 사기 등 확인

• 디지털 기술(AI 포함) 활용이 두 번째 외부환경 리스크로, 생성형 AI 기반 딥페이크·허위 콘텐츠 제작 등 사기 수법의 정교화가 심화

• 인플레이션·금리 수준은 2024년판 최상위 리스크에서 3위로 하락하였으나, 팬데믹 이전 대비 높은 수준이 지속되면서 가계 생활비 부담 가중

□ 낮은 금융이해력(81%)과 높은 가계부채(63%)가 복합 작용하여 소비자 금융 회복탄력성 약화

• 낮은 금융이해력이 수요측 최대 리스크(응답국 81%)로, 대출 조건·금리·디지털 보안 리스크에 대한 이해 부족이 사기 피해·과다부채·부적절한 금융의사결정의 주요 원인

• 높은 가계부채(63%)는 2026년 증가 전망으로, 일부 소비자가 일상 지출에 신용을 의존하면서 재정 스트레스가 심화되는 가운데, 디지털 대출·선구매후결제(Buy Now Pay Later, BNPL)* 등 신규 상품이 실질 차입비용을 불투명하게 하거나 과소비를 유발할 가능성

* 선구매후결제(Buy Now Pay Later, BNPL): 소비자가 상품 구매 시 대금을 즉시 지불하지 않고 일정 기간에 걸쳐 분할 후불하는 방식의 디지털 신용 서비스

• 낮은 디지털 역량(44%)이 세 번째 수요측 리스크로, 온라인 전용 서비스 확대·은행 지점 축소로 인해 고령층·농촌·저소득 소비자의 금융 소외 심화 우려

□ 비효과적 정보공시가 영업행위 리스크 1위, 암호자산·디지털자산의 소비자 피해 가능성도 광범위하게 인식

• 비효과적 정보공시가 영업행위 리스크 1위(44%)로, 디지털 금융상품의 수수료 구조 불투명·모바일 인터페이스 내 핵심 정보 미노출 등이 소비자 의사결정을 왜곡하며, 부적절한 금융자문 및 적합성 평가 미흡이 2위 리스크로 지목

• 암호자산·디지털자산에 대해 응답국의 78%가 소비자 피해 가능성을 인식하였으며, 높은 가격 변동성·소비자 이해도 부족·무허가 사업자 확산이 주요 우려 요인

• EU·캐나다·뉴질랜드 등 다수 국가에서 책임대출 기준 도입, 공정 행위 원칙 적용, BNPL 등 신규 신용상품에 대한 규제 프레임워크 정비 추진 중

◆ 전망 및 시사점

□ 금융 사기·가계부채·디지털 리스크 모두 2026년 증가 전망, OECD 후속 작업 지속 예정

• 금융 사기·사칭은 2026년에도 증가가 예상되는 유일한 '과반 선택' 외부환경 리스크로, OECD는 후속 보고서 「금융 사기·사칭으로부터 소비자 보호(Protecting Consumers from Financial Scams and Frauds)」를 발간 예정

• 가계부채 및 디지털 역량 부족 리스크도 2026년 증가 전망이며, 디지털자산·AI 기반 금융서비스 등 신규 상품의 소비자 리스크 모니터링 강화 필요

• OECD/INFE 금융이해력·포용·웰빙 성인조사 2026을 통해 국가별 금융이해력 수준 측정 및 국제 벤치마킹 실시 예정

□ 금융소비자보호 프레임워크의 실효성 제고를 위한 다층적 정책 과제 제시

• G20/OECD 금융소비자보호 원칙의 완전 이행 및 기존 규제 체계의 정기적 적정성 점검을 통해 디지털자산·BNPL·AI 기반 서비스 등 신규 상품에 대한 소비자보호 공백 해소 권고

• 시장감독·집행 역량 강화 및 금융당국·사이버보안기관·법집행기관 간 공조 체계 구축과 함께, 근거 기반 디지털 금융이해력 교육 확대 및 취약계층 맞춤형 지원 촉구

• 금융소비자보호 및 시장감독의 실효성 측정 프레임워크 구축을 통해 정책 성과 추적, 개입 우선순위 설정, 기업 행위 개선 평가 체계 마련 필요

※ 본 보고서의 내용은 해외금융협력협의회의 공식 입장이나 견해를 대변하지 않습니다.